Este artículo ofrece un análisis y proyecciones sobre las principales tendencias del mercado a seguir en Latinoamérica, basadas en informes de McKinsey, el Banco Mundial Global Findex, Ravelin, Visa y otras fuentes de reconocido prestigio.
Latinoamérica sigue acelerando la transición del efectivo a lo digital: en los próximos 12 meses veremos cambios impulsados por infraestructura instantánea, regulación, nuevas funciones en sistemas instant-pay, mejora en inclusión financiera y una carrera entre seguridad y experiencia de pago. A continuación presento cinco tendencias clave para 2026, cada una respaldada con datos y fuentes de instituciones y empresas relevantes.
1. Consolidación Del Pago Instantáneo Y Expansión De Funcionalidades (Pix Y Equivalentes)
El éxito de sistemas como Pix en Brasil anticipa que los pagos instantáneos se expandirán en volumen y en casos de uso, no solo transferencias P2P sino también e-commerce, remesas y financiación ligada a cobros. Un estudio citado por Reuters proyectó que Pix podría sobrepasar a las tarjetas en e-commerce en Brasil hacia 2025, impulsado además por nuevas funciones (por ejemplo, Pix Parcelado para pagos en cuotas).
En Colombia, el sistema Bre-B, la nueva infraestructura de pagos inmediatos impulsada por el Banco de la República, avanza con pilotos que permitirán transferencias entre diferentes entidades en segundos, de manera interoperable y con estándares de seguridad modernos. Se espera que Bre-B se convierta en un catalizador para la adopción masiva de pagos digitales y para la creación de servicios fintech más ágiles e inclusivos en 2026.
En 2026, expectamos que más comercios ofrecerán opciones instantáneas en el checkout; veremos servicios añadidos (cuotas, avales sobre recibos futuros) y una creciente convergencia regional entre sistemas como Pix y Bre-B, reduciendo tiempos y costos en los pagos digitales.
2. Crecimiento Sostenido Del Mercado De Pagos Digitales En Latam (Alto Potencial De Expansión)
Los pagos en la región muestran un dinamismo superior al promedio global: según McKinsey, la actividad de pagos en Latinoamérica creció un 11% (región) en el periodo analizado, por encima de Europa y Norteamérica, lo que subraya un mercado con crecimiento sostenido y oportunidades para fintechs y bancos. Este crecimiento se apoya en tres pilares: penetración acelerada de smartphones, aumento del comercio electrónico y creciente aceptación de métodos de pago digitales por parte de pequeños comercios y consumidores.
El ecosistema también está siendo impulsado por una ola de inversiones en infraestructura y regulación: bancos centrales de países como Brasil, México, Colombia y Chile están impulsando sistemas interoperables y de liquidación instantánea, lo que reduce costos y fomenta la competencia. A la vez, los programas gubernamentales de inclusión financiera y el desarrollo de wallets digitales locales (Mercado Pago, Nubank, Ualá, Daviplata, Yape, entre otros) han ampliado la base de usuarios activos que realizan pagos digitales regularmente.
El crecimiento del e-commerce, que en mercados como México y Colombia supera el 20% anual según Statista y la Cámara de Comercio Electrónico, también ha acelerado la adopción de medios electrónicos y soluciones como “buy now, pay later”, impulsando nuevas fuentes de ingresos para fintechs y bancos. En conjunto, todos estos factores apuntan a un crecimiento sostenido y estructural que refuerza la expansión para 2026 y más allá.
En 2026, se prevé una inversión sostenida en pasarelas de pago, billeteras digitales y soluciones B2B/B2C, junto con una creciente competencia por la cuota de mercado entre bancos tradicionales, grandes emisores de tarjetas y fintechs locales.
3. Inclusión Financiera Y Digitalización: Mayor Penetración De Cuentas, Pero Todavía Espacio Por Cubrir
Los datos del Global Findex y análisis asociados muestran avances importantes: el porcentaje de adultos con cuenta formal crece y se acerca a cifras mayoristas (cifras recientes indican que cerca del 60% de adultos tienen cuenta en la región según compilaciones recientes), pero persisten brechas en ahorro y crédito formal. Esto convierte a LatAm en un mercado donde la adopción digital puede acelerarse aún más con las políticas y productos adecuados. El próximo año, productos que combinan pagos + ahorro + microcrédito (p. ej. wallets con funciones de crédito) serán especialmente relevantes para alcanzar a segmentos hasta ahora poco bancarizados.
4. Seguridad, Autenticación Y Fraude: Tensión Entre Conversión Y Control
La sofisticación de fraudes y la regulación de autenticación (3DS, SCA en regiones que lo exigen) empujan a los actores a invertir en mejores modelos de autenticación y detección de fraude. Datos de Ravelin muestran variaciones en tasas de autenticación (frictionless rates y uso de 3DS) a nivel global, lo que obliga a los comercios a optimizar para aceptar más pagos sin incrementar rechazos injustificados. Los análisis de Ravelin indican que en Latinoamérica las tasas de autenticación sin fricción (frictionless authentication) se mantienen por debajo del promedio global, reflejando un entorno donde los emisores son más cautelosos y los comercios enfrentan mayores desafíos para equilibrar seguridad y aprobación.
Además, los informes de Visa sobre e-commerce y fraude subrayan la necesidad de balancear experiencia y seguridad en 2025/2026. Los estudios de Visa muestran que la región ha experimentado un aumento en los intentos de fraude en comercio electrónico. Las transacciones tokenizadas ayudaron a reducir el retail y e-commerce fraude en hasta un 30% en comparación con las transacciones con tarjeta no tokenizadas, según los informes. Aunque también destaca avances significativos en la adopción de tecnologías de autenticación basada en riesgo y en el uso de inteligencia artificial para reducir falsos positivos y mejorar la experiencia del usuario.
En 2026, veremos más adopción de autenticación basada en riesgo (frictionless cuando sea seguro), mayor uso de ML/AI para prevención de fraude y servicios que ofrezcan mejor conversión sin sacrificar control.
5. Integración Entre Remesas, E-Commerce Y Rails Globales: Digitalización De Flujos Transfronterizos
Las remesas hacia LatAm (y dentro de la región) son grandes en volumen, con estimaciones en decenas de miles de millones anuales, y una porción 40%+ y creciente ya es digital. Se proyecta que para mediados de la década una parte mas relevante de remesas (50%) será enviada por canales digitales, lo que abre oportunidades para servicios integrados que combinen recepción instantánea, conversión local y pagos directos en e-commerce o wallets.
El próximo año, expectan alianzas entre processors, casas de cambio digital y wallets para ofrecer remesas “plug-in” en experiencias de compra y ahorro, reduciendo costos y tiempos.
Recomendaciones Prácticas Para Empresas Y Creadores De Contenido Que Operan En El Mercado Latinoamericano
Para 2026, las empresas y creadores de contenido deben enfocarse en estrategias que aprovechen el crecimiento de los pagos digitales en Latinoamérica, combinando experiencia de usuario, seguridad y oportunidades de expansión. Es fundamental optimizar el checkout para métodos locales e instantáneos, como Pix o Bre-B, y mantener opciones de tarjeta para clientes que prefieren crédito.
Al mismo tiempo, equilibrar seguridad y conversión mediante autenticación basada en riesgo y monitorización con inteligencia artificial puede reducir rechazos innecesarios y mejorar la experiencia. También conviene diseñar productos financieros híbridos, como wallets con microahorro y opciones de crédito ligadas a cobros, especialmente útiles para pymes y consumidores no bancarizados.
Las remesas digitales se presentan como un canal clave de adquisición, ofreciendo valor añadido mediante pagos directos en plataformas o promociones para receptores. Finalmente, es esencial monitorear la regulación y novedades del ecosistema, ya que los bancos centrales continúan expandiendo las funcionalidades de los sistemas instantáneos y las condiciones de aceptación y riesgo pueden cambiar rápidamente.
Recomendaciones prácticas:
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Optimiza el checkout para pagos locales e instantáneos. Añade Pix/transferencias instantáneas donde el volumen lo justifique y conserva tarjetas para clientes que prefieren crédito.
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Equilibra seguridad y conversión. Implementa autenticación basada en riesgo y monitorización con ML para reducir challenges innecesarios.
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Diseña productos financieros híbridos. Wallets con microahorro y opciones de crédito ligadas a cobros (útiles para pymes y consumidores no bancarizados).
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Aprovecha remesas como canal de adquisición. Ofrece valor añadido (pagos directos en plataformas, ofertas para receptores) para convertir flujos de remesas en usuarios activos.
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Monitorea la regulación y novedades del ecosistema. Los bancos centrales de la región siguen añadiendo funciones a sistemas instantáneos y la regulación puede cambiar condiciones de aceptación y riesgo.
